Conducir para una plataforma de viajes (también conocido como “rideshare”), siendo las más conocidas Uber y Lyft, puede ser una buena manera de generar ingresos adicionales. Resulta tan conveniente que muchas personas conductoras pasan por alto aspectos importantes, como el seguro para esta modalidad.

¿Mi seguro de vehículo actual no lo cubre?

En la mayoría de los estados, las leyes de responsabilidad financiera exigen contar con una cobertura mínima. Si ya cumple con estos mínimos, ¿significa eso que cualquier persona en su vehículo, como un pasajero de la plataforma también está cubierta?

La respuesta es no. La mayoría de las pólizas de seguro personal no cubren a la persona conductora ni al vehículo cuando se utilizan para fines distintos al uso personal o para trasladar a conocidos. Si utiliza su vehículo para una operación comercial, no contará con cobertura. Como consecuencia, si sufre un accidente mientras trabaja y la aseguradora se entera, las tarifas de su seguro personal podrían aumentar considerablemente.

¿No cubre la empresa de rideshare los costos del seguro?

Esta pregunta no tiene una respuesta sencilla. Uber, por ejemplo, ofrece cobertura de responsabilidad civil comercial a las personas que conducen para la plataforma. El primer problema es que esta cobertura presenta algunos vacíos que pueden dejar sin protección en ciertas situaciones. Aún más importante: contar con el seguro de la empresa de rideshare no elimina la obligación —vigente en muchos estados— de mantener un seguro personal que cumpla con los mínimos exigidos por la ley.

Su seguro personal no cubre la actividad de viajes por apicación (rideshare), pero de todas formas debe mantenerlo vigente cada vez que conduce. Sin importar qué tipo de seguro ofrezca la empresa de rideshare, la mayoría de las personas conductoras necesitará una cobertura adicional.

Por qué necesita un seguro

Lo exige la ley

En muchos estados, la ley utiliza el estado de la aplicación de rideshare para determinar cuánto seguro de responsabilidad civil debe llevar. Cada vez que la aplicación está activa, la ley lo ubica en una de tres categorías:

• La categoría 1: corresponde al tiempo en que espera activamente que se reserve un viaje.
• La categoría 2: corresponde al tiempo entre que se reserva un viaje y se recoge al pasajero.
• La categoría 3: corresponde a todo el tiempo en que el pasajero se encuentra en el vehículo.

Cada categoría exige un nivel distinto de cobertura. Cuando la aplicación está desactivada, no necesita más cobertura que su seguro personal.

El seguro de rideshare no es suficiente

Aunque fuera legal depender únicamente del seguro que ofrece la empresa de rideshare, esta cobertura simplemente no alcanza. Durante la categoría 1 —el tiempo en que busca activamente un pasajero— no existe una cobertura integral. Sin embargo, la ley estatal exige contar con seguro durante ese período. El seguro personal para rideshare cubre este vacío y garantiza protección en todo momento mientras la aplicación esté abierta.

Las consecuencias financieras pueden ser graves

Si usted sufre un accidente automovilístico sin la cobertura adecuada, las consecuencias financieras y personales pueden ser devastadoras. Los accidentes automovilísticos le cuestan a la población de Estados Unidos más de 230,500 millones de dólares al año. El daño al vehículo no es la única preocupación: los mayores costos de un accidente suelen ser la pérdida de ingresos, gastos médicos elevados o una discapacidad permanente, ya sea para usted o para alguien más.

Otro factor importante son las sanciones por conducir sin el seguro adecuado. Las multas y recargos por una primera infracción pueden acercarse a los 500 dólares, y el vehículo podría ser confiscado. No podrá recuperarlo hasta contar con seguro vigente; y si acaba de sufrir un accidente, será aún más difícil conseguir un seguro de rideshare a un precio accesible.

¿Cuánto cuesta el seguro de rideshare?

La buena noticia es que este tipo de cobertura no resulta demasiado costosa. En algunos casos, la propia aseguradora personal puede ofrecer cobertura de rideshare por 40 o 50 dólares adicionales al mes. En otros casos, será necesario solicitar una cotización con otra aseguradora.

El precio dependerá del historial de manejo, el puntaje crediticio y la cantidad de horas que dedique a conducir. Si contrata un seguro de rideshare por separado del seguro personal, en la mayoría de los estados puede esperar pagar entre 120 y 250 dólares al mes.

Conclusión

Es posible que no haya considerado antes el seguro de rideshare, pero si utiliza su vehículo con fines comerciales, esta cobertura es fundamental. El costo adicional bien vale la pena por la tranquilidad que ofrece y por la protección que brindará el día que la necesite.

Por eso, le recomendamos consultar con su agente de seguros sobre los beneficios de contar con cobertura de rideshare.

La información contenida en este documento tiene fines exclusivamente informativos y no constituye asesoría legal.